挖财怎么样_挖财理财安全吗

挖财是什么？它到底能做什么

很多刚接触理财的朋友都会问：挖财怎么样？简单来说，挖财是一款集记账、理财、信用卡管理、投资于一体的综合型App，诞生于2009年，至今已有十余年运营历史。它最早以“挖财记账”切入市场，后来逐步拓展到基金、保险、P2P（已下线）、信用卡还款等功能，目标用户是25-40岁、对财务规划有需求的城市白领。

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挖财理财安全吗？从牌照到资金托管全面拆解

谈到挖财理财安全吗，核心要看三点：牌照、资金托管、历史兑付。

1. 牌照与合规

• 基金销售牌照：挖财持有证监会颁发的基金代销牌照，合作机构包括易方达、华夏、南方等头部公募。
• 保险经纪牌照：通过旗下杭州挖财保险经纪有限公司合规代销保险产品。
• ICP备案：官网域名已完成工信部备案，主体为杭州挖财互联网金融服务有限公司。

2. 资金托管

用户购买基金的资金直接由银行或持牌支付机构托管，挖财仅作为信息中介，不触碰资金。例如，货币基金对接民生银行监管账户，股票型基金通过通联支付或银联通道。

3. 历史兑付记录

截至2024年6月，挖财代销的公募基金、券商资管计划未出现兑付违约；早期P2P存量已于2021年100%本息兑付完毕，无逾期案例。

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挖财的核心功能体验：记账、投资、信用卡管理

1. 记账：自动同步+场景账本

打开App后，绑定银行卡、支付宝、微信即可自动拉取流水，省去手动输入。特色功能：

• 场景账本：旅行、装修、育儿等模板一键套用。
• 多人记账：家庭或情侣可共享账本，实时同步。
• 语音记账：说“打车35元”即可生成记录。

2. 投资：低门槛基金超市

挖财的基金超市主打10元起投，覆盖货币、债券、指数、QDII等品类。亮点：

• 智能投顾：根据风险测评结果推荐组合，历史年化5%-12%。
• 定投计划：支持每周、每月自动扣款，止盈止损可自定义。
• 费率折扣：大部分基金申购费1折起，比银行柜台便宜。

3. 信用卡管理：还款提醒+账单分析

绑定信用卡后，可一键导入账单，系统会：

• 提前3天推送还款提醒，避免逾期。
• 分析消费类别，例如餐饮占比过高时发出预警。
• 支持支付宝/微信自动还款，手续费全免。

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挖财的优缺点：真实用户反馈整理

优点

1. 界面简洁：首页仅展示资产、收益、账本三大模块，新手无压力。
2. 数据安全：采用银行级SSL加密+本地手势密码，曾通过国家信息安全等级保护三级认证。
3. 客服响应快：工作日9:00-21:00在线，平均等待时间30秒内。

缺点

1. 理财产品较少：目前仅基金+保险，缺少银行理财、国债等低风险选项。
2. 社区内容质量参差：部分“大V”推荐基金存在追热点倾向，需谨慎参考。
3. 广告推送频繁：升级会员或开通信用卡时会弹出3-5秒全屏广告。

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适合哪些人用挖财？三类人群对号入座

1. 月光族：先记账再投资

如果你每月工资到账就花光，建议先用挖财记账3个月，找出“拿铁因子”（如每天一杯星巴克），再设定每月结余20%定投指数基金。

2. 宝妈宝爸：家庭财务统筹

通过共享账本记录奶粉、尿布、教育金支出，利用教育金定投计划为孩子储备大学学费。

3. 投资新手：从货币基金试水

风险承受能力低？先买入余额宝同类货币基金（七日年化2%-3%），熟悉操作后再尝试沪深300指数基金。

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使用挖财的3个避坑技巧

技巧1：关闭“自动续费”

开通会员时，记得在支付宝/微信的自动扣款协议里取消，避免次年98元意外扣费。

技巧2：基金名称带“C”慎买

名称后缀带“C”的基金无申购费但销售服务费高，持有超过1年不如选“A”类划算。

技巧3：信用卡还款避开23:00-1:00

该时段为银行清算时间，可能延迟到账导致逾期，建议提前2小时操作。

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未来展望：挖财能否突破“工具”定位

目前挖财的盈利模式仍以基金销售返佣+会员费为主，下一步可能：

• 接入银行理财子公司产品，丰富低风险货架。
• 推出“家庭资产诊断”付费服务，类似蚂蚁财富的“三笔钱”。
• 与券商合作，增加ETF、REITs等交易品种。

对于用户而言，把挖财当作“财务中枢”而非单纯投资平台，或许更能发挥其记账+规划的长期价值。